多部門聯合發布養老金融15條舉措 打造“廣東特色養老金融體系”
11月17日，廣東省地方金融管理局發布《廣東省推動養老金融高質量發展的實施方案》（下稱《實施方案》）。《實施方案》由省地方金融管理局會同省民政廳、省人力資源和社會保障廳、省醫療保障局、人民銀行廣東省分行、人民銀行深圳市分行、廣東金融監管局、深圳金融監管局、廣東證監局、深圳證監局等多部門聯合印發，系廣東首次出臺養老金融專屬政策。
文件圍繞強化制度供給、優化產品體系、拓展金融服務、激活產業資本、織密風險防線五大方面出臺15條舉措，系統謀劃、精準發力，加快建立與廣東人口結構、產業結構、金融結構相匹配的現代養老金融體系，推動養老金融與養老事業、銀發經濟高質量協同發展。
推動建設全省統一的個人養老金便民服務平臺
《實施方案》明確了養老金融發展的兩階段目標：到2028年，全省養老金融供給體系基本完善，產品與服務可及性、適配性顯著增強，在重點城市和重點場景形成一批可復制、可推廣的“廣東樣板”；到“十五五”規劃期末，實現金融支持養老資金運用更加成熟穩健，制度體系更加完善，養老金融與養老服務、養老產業實現良性互動。
作為經濟大省和人口大省，廣東面臨人口老齡化趨勢持續加快、養老服務需求持續擴大的雙重壓力，同時也擁有金融市場體系完善、金融機構集聚度高、資本供給能力強的現實基礎。近年來，全省城鎮職工和城鄉居民養老保險參保人數超過8200萬人，基金累計規模超2.1萬億元，個人養老金開立賬戶人數超2500萬人。保險資金、社會資本對醫療養老領域的投資意愿持續提升，多種養老金融產品和服務試點先行先試，為廣東開展養老金融綜合改革探索提供了良好條件。但與此同時，仍存在制度銜接不暢、產品吸引力不強、服務便利性不高、產業金融支持手段有限、跨境協同機制尚不健全等問題亟待解決。
圍繞“供給更足、產品更優、服務更便、風險更穩”的目標導向，《實施方案》在完善養老金融產品體系方面提出多項具體舉措，支持在粵銀行機構設立養老金融事業部和特色分支機構，推動網點、App、客服熱線等渠道系統性適老化改造，提升高頻服務的便利度和友好度；鼓勵保險機構創新開發養老年金、長期護理保險等中長期保障產品，推廣人壽保險與長期護理保險責任轉換試點，構建覆蓋居家、社區、機構多層次照護需求的保障體系；推動個人養老金產品差異化供給，鼓勵設立專屬理財、儲蓄、基金、信托等組合產品，并推動建設全省統一的個人養老金便民服務平臺。
在強化金融對養老服務和養老產業的支撐方面，《實施方案》明確提出，建立全省養老機構和養老企業“白名單”機制，完善重點項目儲備庫，引導銀行、保險、基金等金融資源優先配置至合規穩健運營的養老項目。充分運用信貸、債券、股權、資產證券化、REITs等多元化工具，推動養老設施連鎖化、標準化、規?；l展。鼓勵保險資金通過直接投資、產業基金、專業子公司等方式深度參與養老社區建設，目前已有17家保險公司在我省落地養老院，8家保險公司投資養老社區項目21個，建筑面積達249.3萬平方米，總投資額超240億元。
鼓勵創新開發面向村鎮的養老服務金融產品
針對我省城鄉區域發展不平衡、基層養老供給薄弱的實際，《實施方案》提出，加大對居家養老、社區助老、適老化改造、智慧健康、康復護理等“家門口”服務場景的金融支持力度。鼓勵金融機構創新開發面向村鎮養老服務點、長者飯堂、小微服務機構的分期、租賃、貼息等普惠金融產品；引導政策性資金和社會資本投向鄉村旅居式養老、輔助器具制造等農村養老新業態，加快補齊農村養老服務短板。
立足粵港澳大灣區協同發展優勢，《實施方案》將“跨境養老金融合作”作為戰略重點，提出支持廣州市建設全省養老金融示范樣板城市，爭取深圳、佛山、東莞、珠海等分批納入全國特定養老儲蓄試點；推動“廣東院舍照顧服務計劃”“長者醫療券大灣區試點”“港澳藥械通”政策落地，鼓勵金融機構為港澳長者提供賬戶管理、養老金支付、跨境結算、信托服務等一體化養老金融方案，探索灣區養老金融產品互認、資金互通、監管協同的機制化路徑。
為切實守好養老金融的風險底線，《實施方案》提出在全流程嵌入適老風險防控機制，建立銷售適當性評估、重點客戶回訪、冷靜期安排、投訴快處等制度，加強養老機構預收費監管，健全非法金融活動監測與應急處置體系。加強金融消費者權益保護與金融素養教育，推動建立“媒體+社區+網點+公益組織”的金融教育聯動體系，常態化開展反詐宣教和數字金融輔導，提高老年群體風險識別與信息獲取能力。
為保障政策落地成效，《實施方案》明確建立“省級統籌、部門協同、地市落實”的工作推進機制，實行年度任務清單管理和項目動態臺賬制度，強化督導考核和過程評估，擇優確定一批省級試點城市和典型項目，在產品創新、服務流程、融資機制、場景應用等方面率先突破，推動形成一批可復制、可推廣的“廣東樣板”，以點帶面推動全省養老金融制度型供給與高質量發展同頻共振。
下一步，廣東將盡快制定配套政策細則，加快推進項目實施與試點落地，持續強化部門聯動與政策協同，切實把金融資源引導到養老服務“主戰場”、銀發經濟“新賽道”，全力打造金融支持養老高質量發展的“廣東路徑”。